Un client bine informat nu are nevoie doar de o poliță bună. Are nevoie să știe și cum să o folosească.
„Am o asigurare privată de sănătate, deci sunt acoperit pentru orice investigație.”
Este o presupunere frecventă. Și tocmai de aceea merită clarificată.
Pentru că screeningul, prevenția, consultația medicală și investigația pentru o problemă existentă nu sunt același lucru.
Iar diferența contează atunci când alegem o asigurare privată.
Mai întâi: ce înseamnă screening?
Screeningul se adresează, în principiu, persoanelor fără simptome, cu scopul de a identifica o boală sau semnele ei timpurii înainte ca aceasta să provoace probleme.
În România există atât servicii de prevenție în cadrul sistemului public, cât și programe naționale de screening, inclusiv pentru cancerul de col uterin, cancerul de sân și cancerul colorectal. CNAS include, de asemenea, investigații recomandate în scop preventiv în serviciile decontate pentru persoanele eligibile.
Cu alte cuvinte:
Dacă sistemul public îi oferă clientului acces la o formă de prevenție sau screening, este important să o folosească.
Faptul că are o asigurare privată nu înseamnă că trebuie să renunțe la beneficiile sistemului public.
Și atunci ce este o investigație?
Aici situația se schimbă.
Dacă o persoană are deja simptome, o suspiciune medicală sau o problemă cunoscută, nu mai vorbim despre screening în sensul clasic.
De exemplu:
- apare un nodul;
- există o durere persistentă;
- apar sângerări neobișnuite;
- analizele anterioare au indicat o posibilă problemă;
- medicul suspectează o anumită afecțiune.
În aceste cazuri este nevoie de consultație și investigație medicală, iar medicul stabilește ce analize, investigații imagistice sau consultații de specialitate sunt necesare.
Iar acest tip de servicii poate fi tratat diferit de o poliță de asigurare față de serviciile de prevenție sau screening.
Public sau privat? Mai bine: public + privat.
Un sistem de sănătate bine utilizat nu înseamnă să alegem una dintre cele două variante.
Înseamnă să știm ce putem obține prin sistemul public și când merită să apelăm la serviciile private.
Sistemul public poate oferi consultații preventive și investigații de prevenție pentru persoanele eligibile. De exemplu, CNAS precizează că analizele și investigațiile recomandate în scop preventiv pot fi decontate în baza unei trimiteri de la medicul de familie, marcată corespunzator.
În același timp, serviciile private pot aduce acces mai flexibil la consultații, specialiști, investigații și servicii care nu sunt disponibile sau nu sunt accesibile în aceleași condiții prin sistemul public.
Cele două nu trebuie să se excludă.
Se pot completa.
Aici intervine rolul brokerului
Un broker bun nu ar trebui să spună doar:
„Această poliță are un plafon de X euro.”
Clientul are nevoie de mai multă claritate.
De exemplu:
Polița include screening sau doar investigații atunci când există simptome?
Ce consultații și investigații sunt acoperite?
Există servicii de prevenție incluse în poliță?
Care sunt limitele și frecvența utilizării?
Există perioade de așteptare sau excluderi?
Ce servicii poate obține clientul prin CNAS și ce servicii poate accesa prin asigurarea privată?
Acestea sunt întrebările care transformă o ofertă de asigurare într-o soluție potrivită pentru client.
„Am asigurare” nu este suficient.
Un client poate avea o poliță foarte bună și totuși să nu știe că un anumit serviciu nu este inclus.
De aceea, atunci când alegem o asigurare privată de sănătate, nu este suficient să ne uităm la preț sau la limita maximă de acoperire.
Trebuie să înțelegem ce cumpărăm.
La MediHelp, de exemplu, serviciile disponibile depind de planul ales și de condițiile specifice ale acestuia. Tocmai de aceea, rolul brokerului este esențial: să explice clientului diferența dintre prevenție, screening, consultație și investigație și să îl ajute să aleagă un plan care corespunde nevoilor sale.
Cea mai bună asigurare nu este neapărat cea cu cel mai mare plafon.
Este cea al cărei conținut îl înțelege clientul și pe care o poate folosi atunci când are nevoie.
Iar un broker bun nu vinde doar o poliță.
Își educă clientul.
Îi explică ce primește prin sistemul public, ce poate obține prin sistemul privat și, mai ales, ce acoperă concret polița pe care o cumpără.
Pentru că sănătatea nu este locul potrivit pentru presupuneri.
Prevenția este mai eficientă atunci când este făcută la timp.
Asigurarea este mai valoroasă atunci când știi exact ce îți oferă.
Iar un broker bun le explică pe amândouă.
Serviciile medicale disponibile prin sistemul public și cele acoperite de asigurările private pot varia în funcție de legislație, eligibilitate, produs și condițiile contractuale. Informațiile trebuie verificate în funcție de situația concretă și de condițiile actuale ale poliței.