Ciąża i poród to szczególne wydarzenie w życiu kobiety i całej jej rodziny. Doświadczenia z tego okresu są tematem wspomnień wielu pań jeszcze długo po tym przeżyciu. Skoro to takie ważne, ekscytujące i wyjątkowe to czy potrafimy odpowiednio przygotować się do tego i odpowiednio zadbać o wszystkie jego aspekty?
Czas oczekiwania na poród kojarzy nam się najczęściej z przygotowaniem pokoju dla dziecka, zakupem odpowiednich akcesoriów, które ułatwią nam dbanie o maluszka, studiowaniem poradników i fachowej literatury, dzięki której przyszła mama i jej bliscy łatwiej odnajdą się w nowej sytuacji.
Przygotowania obejmują również kwestie zdrowotne, w tymdbanie o odpowiednią kondycję ciężarnej kobiety. Wiele pań, na długo przed zajściem w ciążę stosuje odpowiednią dietę. Kontroluje swoje wyniki krwi i inne parametry zdrowotne, zmienia tryb życia, by przygotować swój organizm na to niezwykłe wyzwanie.
Kwestie zdrowotne niewątpliwie dominują w tym szczególnym okresie. Warto również w ramach przygotowań skupić się na wątkach finansowych związanych z tym nowym wyzwaniem. W tym wszystkim ważne jest, aby przyszli rodzice, mimo wielkiego stresu, emocji i olbrzymiej niewiadomej, przed którą stoją zadbali o bezpieczeństwo, komfort, pewność, że w każdej chwili będą mogli skorzystać z dodatkowej pomocy, zwłaszcza medycznej, ale i finansowej.
Planując powiększenie rodziny warto zastanowić się nad opcją wykupienia dedykowanego dla kobiety w ciąży, specjalnego ubezpieczenia zdrowotnego. Dzięki temu ubezpieczeniu zarówno przez tych dziewięć szczególnych miesięcy, w czasie porodu i w okresie połogu zagwarantowana będzie fachowa, specjalistyczna opieka zdrowotna. Sprawi to, że młoda mama i jej dziecko będą otoczone należytą ochroną bez troski o koszty z tym związane.
Mimo, że zgodnie z przepisami każda kobieta w ciąży i dziecko do 18 roku życia ma zagwarantowaną w Polsce opiekę zdrowotną w ramach NFZ, to jednak wiele osób decyduje się w tym czasie korzystać z komercyjnych świadczeń zdrowotnych. Dostęp do nich jest w wielu przypadkach szybszy, zakres badań szerszy, a czas i uwaga poświęcona ciężarnej kobiecie w gabinecie prywatnym daje większe poczucie bezpieczeństwa. Poza tym jest jeszcze o wiele więcej czynników, które skłaniają przyszłe mamy do konsultacji u dodatkowych specjalistów. Po prostu chcemy być pewne, w o wiele wyższym, niż przysłowiowe 100%, że nasz stan zdrowia, a zwłaszcza rozwój dziecka przebiega prawidłowo i nie budzi obaw w opinii każdego odwiedzonego lekarza.
Jak zwykle w takiej sytuacji mamy do wyboru dwa sposoby zapewnienia sobie dostępu do dodatkowej opieki medycznej: doraźne wizyty u lekarzy specjalistów, za które płacimy przy każdej odbytej konsultacji i za każde wykonane badanie diagnostyczne albo decydujemy się na odpowiedni program ochronny, obejmujący prowadzenie ciąży, za który co miesiąc płacimy taką samą składkę niezależnie od liczby i częstotliwości uzyskanych świadczeń.
Przy wyborze pierwszego sposobu działania może okazać się, że już po pierwszym trymestrze wartość zapłaconych rachunków za kilka wizyt i kilkanaście analiz plus badanie usg – może znacząco naruszyć budżet rodzinny, a to dopiero początek naszej wielkiej ciążowej przygody.
Warto zatem zastanowić się nad wyborem odpowiednio dobranego ubezpieczenia zdrowotnego, gwarantującego pokrycie kosztów opieki zdrowotnej w sektorze komercyjnym, które dedykowane jest kobietom spodziewającym się dziecka. Dobrze dobrana polisa powinna być przede wszystkim kompleksowa: obejmować diagnostykę i leczenie w trakcie ciąży, opiekę poporodową dla mamy i dziecka oraz konsultacje położnej. Warto również zastanowić się nad tym, gdzie odbędzie się poród i czy w związku z tym można również włączyć tę kwestię do programu ubezpieczeniowego.
Należy zaznaczyć, że mimo iż wiele zakładów ubezpieczeń oferuje ubezpieczenia zdrowotne, to jednak ubezpieczenia dedykowane kobietom w ciąży należą do niszowych produktów i tylko kilku ubezpieczycieli włączyło je do swojego programu. Poza tym warto zwrócić uwagę, czy decydując się na takie ubezpieczenie nie znajdujemy się w sytuacji, która uniemożliwia pełne korzystanie z ochrony ubezpieczeniowej. Mam tu na myśli „wyłączenia”, które mogą dotyczyć szczególnego stanu zdrowia kobiety planującej zajście w ciążę, czy jej wieku.
Słowo ubezpieczenie najczęściej kojarzy nam się z ryzykiem, czymś niespodziewanym, zaskakującym, dodatkowymi kosztami, stratą. Czy w tym kontekście możemy myśleć o ubezpieczeniu w trakcie ciąży? Jak zestawić i pogodzić ze sobą te dwa skojarzenia? Przecież podstawową zasadą w ubezpieczeniu jest to, że nie można wykupić ochrony w obliczu zdarzenia, które jest pewne i przewidywalne. Dlatego też aby zapewnić sobie ochronę w postaci pokrycia kosztów opieki medycznej podczas ciąży – trzeba spełnić jeden podstawowy warunek: zanim zaczniemy korzystać z dobrodziejstw takiej polisy, trzeba ją wykupić na kilka miesięcy a nawet 1 rok przed znalezieniem się w stanie odmiennym. Ten tzw. okres karencji każdy z ubezpieczycieli określa na swoich indywidualnych warunkach.
Zatem ubezpieczenie również i tym razem mobilizuje nas do tego, aby o ważnych życiowych sprawach nie tylko takich jak budowa domu, zakup samochodu, ale przede wszystkim planowanie rodziny zacząć myśleć o wiele wcześniej, niż pojawienie się okoliczności, które czasami mogą nas mocno zaskoczyć.
autor: dr Renata Pajewska-Kwaśny, Katedra Ryzyka i Ubezpieczeń, Instytut Ryzyka i Rynków Finansowych, Szkoła Główna Handlowa w Warszawie